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央行新规将限制支付宝、微信转账笔数额度,又来“护犊子”了?

9月30日,中国人民银行发布《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(又称“261号文”),关于防止电信诈骗出台了一系列的政策,其中有关网络支付的条文网络中引起了不小的反应:自12月1日起,支付机构在开立支付账户时,应当签订协议约定账户与账户、银行之间日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。

相当部分舆论认为此为央行限制网络支付之举,但在铁哥看来,此言论和观点仍是将网络支付处于“绝对弱势”地位,认为政府出台的所有政策均是对其迫害,并有意保护传统银行业的发展。这着实有点“迫害妄想症了”。

央行出手本为防范电信网络诈骗

此次“261号文”从名称到出发点均是针对网络电信诈骗而来,自从徐玉玉事件之后,网络电信诈骗各个链条都在反思其中漏洞,如网络数据安全、电信实名制等等,而身为整个诈骗链条的最关键亦是最后环节,金融业一直诈骗团伙销赃的主要通道而存在。

因此,整个文件中,限制账户转账限额和笔数仅是此次金融业防范网络电信诈骗的一种手段,此外还有:

1.推进个人分级账户;

2. 明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户;

3. 建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系;

4. 个人ATM转账调整为资金在24小时后到账等等。

此外,不仅是对网络支付的笔数和限额有限制,对传统金融业仍有相同制约:自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。

如用“迫害论”来解读,央行此举明显是限制传统银行业的转账自由性,是影响银行客户的“用户体验”的,既然舆论认为限制网络支付是为保护银行业,那么此处又限制是何道理呢?

事实是,一部分诈骗分子确实已经通过网络支付进行洗钱以及分赃工作,百度中多有相关新闻帖子,铁哥整理基本可归为以下几类:

1、通过电商方式进行洗钱,此前微信取消三级分销,一面为打击无制度约束的微商从业者,同时也是部分利用分销进行洗钱的诈骗团伙的严打;

2、多子账户管理,进行分赃。

网络支付的便捷性和快速性如被诈骗团伙所利用,将洗钱快速化,严重增加了警方的案件侦破难度。

从此方面看,对网络支付进行约束管理对防范网络电信诈骗是有必要的,从动机角度看,并不存在“蓄意打压”。

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